前回の記事では生命保険の見直しの始め方について紹介しました。
前回の記事⇒生命保険の見直しの始め方

今回は生命保険を見直すときに保険のFPさんへ教えてもらった、養老保険はお得かどうかについて、FPさんへ聞いた内容を紹介したいと思います。
FPさんへいろいろと聞いた保険の知識を紹介しています。⇒保険FPへ聞いた保険の選び方

ちなみにこの養老保険についての話を教えてくれたのは、保険ショップの「ほけん百花」という保険無料相談のFPさんです。

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養老保険はお得なのでしょうか?

死亡保障や医療保障の保険で加入後一定期間を過ぎても保険金の請求がない場合に生存給付金・健康祝金・生存祝金などの名目で保険金がもらえる保険があります。

養老保険といいます。この養老保険はお得なのでしょうか。

そもそも保険料は、保険に入っている人全体の保険金支払いを支えるための純保険料、保険会社の経費(開発費、人件費など)を足したものを保険料としています。

養老保険のように事故がない人も必ず保険金がもらえる保険は、上記の他に積立用の保険料が加算されています。

保障が同じならば、掛け捨てより養老保険のほうが保険料が当然高くなります。

養老保険が得かどうかの計算の仕方

養老保険が得かどうかは、養老保険の保険料から掛け捨ての保険料を引き残った額を生存祝金が出るまで貯金したとしたら、いくらになるかを計算すればお得かどうかはわかります。

養老保険の保険料が一括100万、掛け捨ての保険料が一括60万だとします。掛け捨ての保険ならば40万が余りますのでそれは貯金に回せます。

生存祝金が50万だとすると、掛け捨ての場合よりも貯金ができていると言うことになりますね。


養老保険に入るよりも貯金したほうが得

結論からお伝えすると、この記事を書いている現段階で、生存祝金がもらえるタイプの保険は今はお得ではないことが多いです。

掛け捨ての保険に入って差額を貯金したほうがもらえる(貯まる)お金は多くなります。

今はとお伝えしたのは、昔は違ったからです。

銀行の預金の利率は昔はもう少し高かったことを覚えている方もいらっしゃると思います。保険も銀行の利息のようにどれくらい増えるのかという予定利率があります。

大体は日本の政策金利や銀行の金利と同じタイミングで高くなったり低くなったりしています。今は、ここ何年も銀行の金利はとても低いですね。保険の予定利率も同じくとても低いため、あまり祝金目当てに加入する意味はないということになります。

資産運用目的で保険に入ったときに得な保険は?

それでは、資産運用目的で保険に入りたい場合はどうすればいいでしょうか。

養老保険に入る人の中には貯金が苦手で、保険料として毎月一定額を支払うとお金がもらえる仕組みがとても役に立っているという人もいます。

実は終身保険は一定期間が過ぎると支払った総額保険料より、解約返戻金のほうが高くなります。

元本割れしてしまう一定期間の解約返戻金をさらに低くした終身保険(低解約返戻金タイプ)ならば、期間さえ過ぎれば普通の終身保険よりも解約返戻金がアップしますのでさらにお得です。

もちろん、解約するまでは保険として機能しますので万が一のときには保険金がもらえます。

お金を増やす目的で保険を探している人は、終身保険を検討されてはいかがでしょうか。

10年以上養老保険に入っているのであれば、そちらがお得

今現在10年以上前に加入した養老保険があるならば、予定利率も高くいわゆる「お宝保険」かもしれませんので、解約しないでつづけるとお得かもしれません。

ですので保険の担当者に確認してみることが大切だと思います。

また、今後予定利率が上がる場合には、また養老保険のメリットもアップしますので、金利は気にするようにしているといいと思います。

保険無料相談の利用も

養老保険が得かどうかは、最近では保険ショップや保険無料相談を利用してみるという手もあります。

大抵の保険無料相談や保険ショップは何度利用しても無料ですから、養老保険が得かどうかは、一度利用して聞いてみるといいと想います。

私も自分の保険料を下げることができたのは、これらの保険無料相談を利用したからです。

私が利用した保険無料相談をランキング>にしてみましたので、よろしければご覧ください。

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