糖尿病 保険 入れる | 持病があっても入れる保険【糖尿病】
糖尿病でも保険に入れる?糖尿病の人が保険に加入する際の注意点は?
こんにちは、管理人Kです。
このページでは、「糖尿病の人でも、保険に加入できるのか」という点について、紹介したいと思います。
このページの目次
1. 糖尿病で治療中の人でも保険には入れます。
最近は持病があっても入れる保険「引受緩和型医療保険」が充実しています。
糖尿病があるひとは、通常の医療保険や生命保険に入ることは難しいですが、「引受緩和型医療保険」であれば、入れる可能性が高いです。
管理人Kは高血圧で狭心症を持っていますが、全く問題なく、オリックスの「引受緩和型医療保険」である、「新キュアサポート」という保険に加入することができました。
以前は糖尿病の人は、保険に入れませんでした。
ですが最近は、「病気があっても入れる保険」が充実しているので、糖尿病の人でも、高血圧で狭心症を持っている管理人Kが保険に入ることができたように、保険に入ることはできます。
2.糖尿病でも入れる「引受緩和型医療保険」とは
「引受緩和型医療保険」であれば、管理人Kのように、高血圧で狭心症をもっている人でも、保険に入ることができます。
これは糖尿病の場合も同じです。
「引受緩和型医療保険」とは、保険に入るときの条件を緩くして、病気の人でも入りやすくした保険です。
保険に入るときには「告知項目」というものがあります。
「引受緩和型医療保険」とは、この「告知項目」を少なくして、糖尿病などの慢性的な疾患があるけれども、経過観察をしていて、症状が落ち着いている人が、保険に入りやすくした保険です。
例えば管理人Kが入ったオリックスの新キュアサポートであれば、告知項目は以下の図のとおりです。
- 1.最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことがありますか?または現在入院中ですか?
- 2.最近3か月以内に、がんまたは上皮内新生物・慢性肝炎・肝硬変で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけたことがありますか?
- 3.過去二年以内に、病気やケガで入院したこと、または手術をうけたことがありますか?
- 4.過去5年以内に、がんまたは上皮内生物で入院をしたこと、または手術をうけたことがありますか?
これらの4項目に該当する項目がなければ、新キュアサポートに加入することはできます。
この項目を見ればわかるように、「経過観察」や「継続的な投薬(がんは除く)」は、チェック項目には入っていないのです。
糖尿病の場合は、多くは「経過観察」というこが多いので、このオリックスの新キュアサポートには、入ることができるというわけです。
3.糖尿病でも入れる保険の場合、保険料はどのくらい高くなるのか。
糖尿病でも入れる保険、「引受緩和型医療保険」の場合、保険会社としてもリスクが高いため、その分保険料が高くなります。
それではどのくらい保険料が高くなるのでしょう。
管理人Kが加入した保険、オリックスの新キュアサポートと一般的な医療保険の場合とでは、どのくらい保険料が高くなるのか、比べてみました。
同じような内容で、比べてみて、だいたい1800円ほど、新キュア・サポートのほうが高いようですね。
倍率に直すと、約1.5倍です。
健康な人と糖尿病などの病気をもった人とは、約1.5倍の保険料ということになります。
この1.5倍が高いか安いかは、保険に入ろうという人の考え方次第ですね。
4.糖尿病であることを隠して保険に入るとどうなるか。
糖尿病であることを隠して、「引受緩和型医療保険」でない通常の保険に入るとどうなるでしょう。
前述の3で説明したとおり、5割も値段が違うと、「糖尿病を隠して保険に入っちゃおうかなぁ~」と思う人もいるかもしれません。
実は管理人Kもその中の一人です。管理人Kも保険に入ったとき、すでに高血圧と狭心症を持っていたのですが、それを隠して保険に加入しました。
このように、病気があることを隠して保険に加入することを、「告知違反」といいます。
保険の告知義務違反とは、本来加入する際に「告知しなければいけなかった事項を、告知しなかった場合」告知義務違反とされます。
告知義務違反を保険会社が知った場合は、保険会社は保険の解除ができます。
つまり、糖尿病を告知しないで保険に加入していた場合、その後糖尿病に関する病気で、手術給付金などの請求をした場合、
保険会社が調査を行い、糖尿病で保険に加入したことを発見したとしたら、
糖尿病の入院や手術では、手術給付金は支払われません。
ということになります。
もし保険会社が「悪質」だと判断した場合は、保険会社から契約の解除がされ、それまでに支払った保険が、全て無駄になってしまうということです。
告知義務違反はしてはいけません。
5.「告知義務違反は2年で消える」と言われた都市伝説
以前は「告知義務違反は2年を経過すれば消える」などと言われたことがありました。
これは、保険の約款の中で、「2年以内は保険会社は、保険会社の裁量によって、保険会社から解約を申し入れることができる」という記載があるための、都市伝説であると思われます。
告知義務違反に2年という記載などはどこにもありません。
保険における告知とは、保険に加入するひとと保険会社との「契約」ですから、「告知違反」ということは、保険会社を「だました」ということになります。
最悪、悪質と保険会社が判断した場合は、「詐欺罪」として訴えられることもあるということです。
最近では病院のカルテデータなども全て電子化されていますので、過去の履歴など全て簡単に取り出すことができます。
従って告知義務違反をした場合は、簡単に見つかる場合もあるということです。
くれぐれも、「保険料が高いから、黙って・・・」などと思って、告知義務違反をすることはやめましょう。
6.糖尿病の保険の加入についてまとめ
以上、糖尿病の保険の加入について紹介してきましたが、お分かり頂けたでしょうか。以下、まとめてみたいと思います。
- 糖尿病でも、保険には加入できます。
糖尿病でも保険には加入できます。ただし「引受緩和型医療保険」という少し保険料が高い保険に加入することになります。
- 糖尿病であることを、正直に告知して加入しましましょう。
例え糖尿病で保険料が高くても、正直に告知して保険には加入しましょう。br;
告知義務違反だけは、行わないようにしましょう。
7.「引受緩和型医療保険」へ入り直しました。
上でも説明しましたように、管理人Kの場合「告知違反」をして保険に入っていたため、新しく「引受緩和型医療保険」に入り直しました。
管理人Kが以前告知違反をしてまで保険に入っていたのは、以前は今のように「引受緩和型医療保険」の医療保険が充実していなかったからです。
最近は「引受緩和型医療保険」の医療保険が充実しています。
保険料を折角支払うのであれば、多少高くても、きちんと告知をしておいて、病気になったときは、安心して保険金を受け取りができるようにと思い、「引受緩和型医療保険」に加入し直したわけです。
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