私が年間で20万円節約できた生命保険見直しのはじめ方

私が年間で20万円節約できた生命保険見直しの始め方について紹介します。

生命保険見直しについてインターネットをうろうろしていると、次のような質問がよく目につきます。

生命保険の見直しについてです。毎月の支払額が家計の割に合わず、見直しをしたいと考えています。

昔に入った保険なので、実際のところどんな保険なのかもよく分かっていません。生命保険の見直しって、どこからはじめればいいのでしょうか?

今回はこのような質問にお答えしていこうと思います。

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まずは自分の生命保険の内容を伝える

生命保険の見直しは現在加入している保険全ての内容を、相談者に伝えることから始まります。

ご自宅に保険の保障内容や保険料が書かれた証券があるはずですので、まずは証券を揃えるところから始めましょう。

持病があっても入れた保険2

誰の保障にいくら支払っているのか、簡単に把握してみることで、どのくらいの保障が必要かわかるし、何を相談するか頭の整理もできて、効率的に生命保険の見直しをはじめることができると思いますよ。


生命保険見直しのはじめ方(1)加入している生命保険会社へ相談する

生命保険の見直しをはじめるには、まずはじめに、現在加入している保険会社または代理店に連絡をして今の保障を下げたり一部解約したりする方法について相談するのがいいと想います。

現在加入の保険会社や代理店は、加入当時の状況もわかっていますので、それを踏まえた見直しができます。

ただし、加入中の保険を変更することが基本ですので、生命保険を見直しして、違う保険会社へ切り替えることには積極的ではないでしょう。

保険外交員の方から加入した場合など、違う保険会社の案内自体できないこともあります。

相手も商売ですので、いくらこちらが「生命保険料を見直しをして安くしたい」といっても、なかなか他社の安い保険を紹介してくれるということはありません。

生命保険見直しのはじめ方(2)生命保険の無料相談を利用する。

ショッピングセンターや商店街、スーパーなどに入っている保険ショップや、訪問型の保険無料相談に来てもらい、生命保険見直しを前提に相談にのってもらうことができます。

実際に私は保険ショップや訪問型の保険無料相談を14社以上利用して、その結果年間で20万円ほどの生命保険料を安くすることができたのです。


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保険ショップの店員さんは、大抵ファイナンシャルプランナーなどの資格を持ち、ライフプランニングができます。

保険加入のためのサービスですので相談料も無料です。

保険の販売をメインとしながらも、お客様サービスとしてライフプランニングを行っています。ファイナンシャルプランナーの資格を持つ人が大半です。

ですので自分のライフプランなどを相談するとどんどん生命保険の見直しをして、効率的に節約する方法について、積極的に教えてくれます。

生命保険見直しのはじめ方(3)専門のファイナンシャルプランナーにお願いする。

生命保険の見直しのために、ファイナンシャルプランナー専業の事務所にお願いをするという手もあります。

保険見直しでFPに相談する

保険販売をしていないファイナンシャルプランナーの場合、どの会社の手数料が高いなど代理店側の都合は一切なしの完全中立なアドバイスが期待できます。

ライフプランニングも簡易なものではなく、本格的なものを期待できるでしょう。

ただし、この場合は保険販売による収入がないため相談料が発生します。

また、ファイナンシャルプランナーの仕事は保険の見直しだけではなく、不動産管理、相続、事業継承の相続など多岐にわたります。

保険販売の資格を取得せずに相談を受けるプランナーの場合、専門的な保険商品の説明や保険料の計算、販売の斡旋は難しくなりますので、やや抽象的な印象を受けるかもしれません。

生命保険見直しのはじめ方のまとめ

生命保険見直し方法のはじめかたを、三通りの紹介しましたが、これらの方法はそれぞれメリットデメリットあります。

生命保険を見直しを始めるのであれば、次の順が適当だと思います。

まずは加入している保険会社・代理店に相談する。

満足のいく保険見直しができない場合は、保険会社切り替えも含めて検討する為に、保険ショップや保険無料相談を利用する。

保険の必要額や内容だけではなく、家計管理や相続など全体的な見直しを希望するならば専業のファイナンシャルプランナーへの相談を検討する。


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