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教育ローンとは

教育ローンとは、親が子供の教育資金を補う目的で用いられるもの。その利用目的は教育関係に限定されています。銀行や日本政策金融公庫などでは、それぞれに独自の教育ローンを取り扱っているため、選ぶ際に迷うことも多いでしょう。そこで、ここでは教育ローンを選ぶ時にどう考えればいいかをシミュレートしてみましょう。


教育ローンを利用するには、まず申し込みが必要です。申し込み手続きが問題なければ、次に審査が教育ローンの取り扱い会社によって行われます。利用者の収入や信用度が大切なのは他のローンと変わりません。


教育ローンの選び方として大切なポイントは、金利や返済日、融資までどれだけの期間がかかるかなどを調べておくことです。これらは申し込み手続きの前に確認することができます。また、教育ローンを申し込むには、申し込み手数料、印刷代、書類を取り寄せる費用などがかかります。手続きの際に必要な経費も把握しておきましょう。


教育ローンを選ぶ際には、各ローンならではのサービスに注目するのが賢いやり方です。例えばキャンペーン中は手数料をサービスする教育ローンや、お子さんが就職するまでは利息分だけ返済していれば大丈夫な教育ローンなどがあります。逆に、こういった情報を調べずに教育ローンを決めてしまうと、思わぬ損をしてしまうことになりかねません。


なお、教育ローン以外にも、奨学資金制度というものがあります。同じく子供の教育資金を補う制度で、親ではなく学生自身が契約を行い、その学生が学校を卒業した後に返済を義務づけられるものです。奨学金は教育ローンと比べて融資金額がそれほど高くはありませんが、融資を受ける際は低金利で利用できることが特徴です。他に奨学金独自の審査基準がいくつかあり、例えば学生本人が返済を希望しているかどうかなどが条件になります。


教育ローンを選ぶか、奨学金を選ぶか。基本的にはその家庭の状況次第となりますが、お子さんの将来の進路はもちろん、教育資金以外にかかる費用のことも合わせて考えましょう。家族それぞれのライフプランに合った選択をするのが賢い選び方です。



教育ローンはあくまで借金です。

一説には、一人の子供が大学を卒業するまでにかかるお金を試算すると、約2000万円になると言われています。これは驚くべき数字ではないでしょうか。しかし、大切なお子さんに十分な教育を受けさせるためならば、多少の無理をしてでも教育資金をひねり出したいというのが親心というもの。だからこそ、、教育資金の計画的な運用が重要なのです。


高校や大学への進学費用、学費といったものが一般的な教育資金と言えるでしょう。また、学校で子供が部活動を行う場合は、スポーツ用品など、必要な道具の費用もかかってきます。これらの費用を補う方法はいくつか考えられます。まず、貯蓄だけで教育資金を支払う方法。次に、貯蓄と教育ローンを併用する方法。そして、貯蓄ではなく教育ローンだけに頼る方法があります。


実際に子育てをしてみると、教育資金以外にも出費の機会が多くなります。家族で使うファミリーカーの買い換え、家の増築・建て替え・リフォームなど、後からお金が必要になることも考えられます。そこで、親と子供のライフプランを作成してみましょう。今後の資金計画、ローン計画も明確になるはずです。


子供の入学、卒業、進学、就職など、それぞれの時期にかかる資金だけでなく、親が退職する時期なども考慮に入れれば、収入や支出の予定、貯蓄の目標などを考えていきましょう。そうすれば教育ローンが必要な時期も具体的にわかるはずです。


教育ローンが住宅ローンなどと違う点は、教育費はいつ、どれくらいの金額が必要になるかが完全には予測できないことです。例えば子供が就職した後、進路変更して再び進学したり、資格取得を目指したりすると、教育ローンの返済が終わっていないうちにまた新しいローンを組むことになってしまうでしょう。


教育資金を貯蓄だけでやりくりできれば理想的ですが、予想外の出費は人生につきもの。状況に応じて適度に教育ローンを利用すれば、月々の負担を抑えながら子供さんを支えていくことができるでしょう。



あくまで教育ローンは補助的に

ローンで怖いのは、入金された瞬間に「自分のお金」と誤解してしまうことです。確かに「将来的には返済する自分のお金」ではありますが、現時点では借金です。相当の期間で返済していくことが必要になるわけですから、まず「これは返さなければならないお金」という認識が必要です。


ローンの問題は「簡単に借り入れができてしまう」という点です。ローンはできるだけ少なく、子供ができたら早い段階で学資保険に加入し、貯蓄することが必要です。


学資保険を貯蓄するためには、できるだけ早い段階で加入することです。ゼロ歳に時に加入するのと、6歳になって加入するのとでは、保険料や返戻率が全く異なり、倍ほどの違いも出てしまいます。


教育ローンはできるだけ少なく補助的に利用し、学資保険でもって貯蓄することが大切だと思います。