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保険加入 チェックポイント

保険加入にはまずライフスタイルから

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保険加入を検討する時のチェックポイントは、生命保険、医療保険、学資保険、火災保険など保険の種類によって異なりますが、基本的な共通点はあります。
生命保険加入を例にすると、まず、目的が明確であることです。


〇〇保険加入ではなく、何のためにどのような保障が必要なのかを考えるのが大事なチェックポイントです。


自分のライフスタイルで何を大事に考えているのか、実現したいことは何かをはっきりさせることで、人生のどのタイミングでどのくらいの金額が必要になるか、それにはどんな保険加入を検討すれば良いかが分かります。


〇〇保険加入を最初に考えると、保険料に対して保障額はどうかなど損得のみで判断しがちで、本来の保険加入の目的が分からなくなります。

ライフスタイルに合わせて資金計画を建てる

目的がはっきりしたら、実現するための資金はどのくらいで、貯蓄と合わせて保険金が必要かつ十分か検討することがチェックポイントになります。生活は常に変化していきますので、定期的な見直しをし、保険を最適なものにします。


自分のライフスタイルに最適な保険加入のイメージができたら、家計収支を確認し、毎月の保険料が適切か検討するチェックポイントがあります。


保険料は加入年齢やリスク区分によって違いがあり、これも加入前のチェックポイントです。
リスク区分とは健康な人、非喫煙者などで通常、保険料が安くなります。
後は、ニーズに合わせて保障額、保障範囲、保障期間、保険料払込期間、解約返戻金などをチェックポイントにします。


チェックポイント項目は、医療保険に加入する場合は、保障範囲、入院保障日額、入院何日目から保障されるか、保障日数、保険料払込期間、保険料払込方法、先進医療保障の有無などがあります。



ライフプランを一緒に考えてくれる保険無料相談

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このようなチェックポイント一人で考えるのは大変です。そんなとき役に立つのが保険無料相談です。保険無料相談のFPはお金のプロですから、保険選びのアドバイスだけではなく、ライフプランを一緒になって考えてくれ、それから保険選びのアドバイスをしてくれます。


保険FPには訪問型とショップ型の二つの形があります。それぞれにメリットとデメリットがありますが、ライフプランを一緒になって考えようとするのであれば、ショップ型の保険無料相談がおすすめです。


ショップ型の場合、高性能のシミュレーションソフトを持っていることが多いので、あっという間に、あなたのライフプランに合わせた資金計画のシミュレーションをしてくれます。


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