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保険会社の経営状態を確認する方法について
Q：保険会社の経営状態を確認する方法はありますか？
保険の見直しをしようと思っていますが、保険無料相談から外資の保険会社を提案されました。なんとなく「外資系の保険会社って大丈夫かな？」と思ったり「日本の保険会社も統合とかしてるしな～」とか思ったりして、どこが安心できるのかわかりません。保険会社の経営状態を確認できれば、いくらか安心できるかもしれません。保険会社の経営状態を確認する方法というのはあるのでしょか？
A:保険会社の経営状態を確認するために次の2点を確認しましょう。
保険会社が経営破綻すると、保険の契約はどうなるのか心配になりますが、生命保険契約者保護機構により、契約者保護が一定程度なされます。
ただし基本的には救済会社に引き継がれますが、救済会社が見つからない場合は、生命保険契約者保護機構に引き継がれ、不利な契約条件に変更される可能性があります。掛け捨て・定期保険等は保険金額の減少幅は少ないですが、貯蓄性の高い養老・終身・年金保険等は減少幅が大きくなる可能性があります。
したがって保険会社の経営健全の目安を知って、経営が健全な会社を見分けることが大切です。既に加入している保険会社があれば、機会あるごとに経営健全の目安でチェックするようにします。
目安となる「格付け」と「ソルベンシーマージン比率」
格付けとは
保険会社の格付けはスタンダード＆プアーズやムーディーズ等の格付け会社が、専門的調査に基づき発表するもので、保険会社の財務力を分かりやすく指標化した経営健全の目安として知られます。
できれば「A」以上、少なくとも「BBB」以上の安定した上位クラスの保険会社を選択することです。上位格付けの保険会社の経営が傾き始めても3～5年はかかりますので、最初に上位格付けを選んでおきます。
2012年12月末日時点での各社の格付け
| 保険会社 | S&P | ムーディーズ |
| 保険財務力 | 保険格付け | |
| アイエヌジー生命保険株式会社 | BBB+ | |
| アクサ生命保険株式会社 | A+ | |
| アメリカンファミリー生命保険会社 | AA- | |
| ＮＫＳＪひまわり生命保険株式会社 | A+ | |
| オリックス生命保険株式会社 | A- | |
| ジブラルタ生命保険株式会社 | AA- | |
| 住友生命保険相互会社 | A- | A2 |
| ソニー生命保険株式会社 | A+ | Aa3 |
| 第一生命保険株式会社 | A | A1 |
| 大同生命保険株式会社 | A- | |
| 太陽生命保険株式会社 | A- | A2 |
| 東京海上日動あんしん生命保険株式会社 | AA- | |
| 日本生命保険相互会社 | A+ | Aa3 |
| 富国生命保険相互会社 | A- | A2 |
| プルデンシャル生命保険株式会社 | AA- | |
| プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社 | A+ | |
| マスミューチュアル生命保険株式会社 | AA- | |
| マニュライフ生命保険株式会社 | AA- | |
| 三井生命保険株式会社 | BBB- | Baa2 |
| 三井住友海上あいおい生命保険株式会社 | A+ | |
| 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 | A+ | |
| 明治安田生命保険相互会社 | A | A1 |
| メットライフアリコ生命保険株式会社 | AA- |
ソルベンシーマージン比率とは
ソルベンシーマージン比率は、不測の事態が起きて保険金を大量に支払う必要があった時に、保険会社がどれだけ支払い余力を残しているかをパーセントで表した経営健全の目安になる指標です。
ソルベンシーマージン比率は大きければ大きいほど、経営健全の目安としては安全性が高いと判断できます。行政監督上の指標のひとつで、経営健全の目安として最低ラインが200％を下回ると、監督当局から早期に経営の健全性の回復を図るよう措置が行われます。
保険選びの場合は、最低でも
行政指導の二倍の400%のソルベンシーマージン比率
を持っている保険会社を選んでおくほうが安心でしょう。
2012年9月末におけるソルベンシーマージン比率
| アイエヌジー生命保険株式会社 | 977.40% |
| アイリオ生命保険株式会社 | 978.50% |
| アクサ生命保険株式会社 | 647.80% |
| 朝日生命保険相互会社 | 401.80% |
| アメリカンファミリー生命保険会社 | 627.90% |
| アリアンツ生命保険株式会社 | 2521.30% |
| NKSJひまわり生命保険株式会社 | 1473.90% |
| オリックス生命保険株式会社 | 869.10% |
| カーディフ生命保険会社 | 722.40% |
| 株式会社かんぽ生命保険 | 1364.30% |
| クレディ・アグリコル生命保険株式会社 | 1061.70% |
| ジブラルタ生命保険株式会社 | 820.30% |
| 住友生命保険相互会社 | 673.40% |
| ソニー生命保険株式会社 | 2149.60% |
| ソニーライフ・エイゴン生命保険株式会社 | 9641.10% |
| 損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険株式会社 | 1510.50% |
| 第一生命保険株式会社 | 588.90% |
| 第一フロンティア生命保険株式会社 | 713.40% |
| 大同生命保険株式会社 | 925.00% |
| 太陽生命保険株式会社 | 717.50% |
| チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド | 1303.70% |
| T&Dフィナンシャル生命保険株式会社 | 525.30% |
| 東京海上日動あんしん生命保険株式会社 | 2125.60% |
| 東京海上日動フィナンシャル生命保険株式会社 | 741.60% |
| 日本生命保険相互会社 | 565.50% |
| ネクスティア生命保険株式会社 | 1985.70% |
| ハートフォード生命保険株式会社 | 699.10% |
| ピーシーエー生命保険株式会社 | 839.60% |
| 富国生命保険相互会社 | 763.30% |
| フコクしんらい生命保険株式会社 | 572.80% |
| 富士生命保険株式会社 | 1049.70% |
| プルデンシャル生命保険株式会社 | 811.00% |
| プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社 | 761.00% |
| マスミューチュアル生命保険株式会社 | 526.70% |
| マニュライフ生命保険株式会社 | 1030.60% |
| 三井生命保険株式会社 | 497.10% |
| 三井住友海上あいおい生命保険株式会社 | 1235.80% |
| 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 | 711.00% |
| みどり生命保険株式会社 | 10329.30% |
| 明治安田生命保険相互会社 | 790.20% |
| メットライフアリコ | 897.50% |
| メディケア生命保険株式会社 | 3139.10% |
| ライフネット生命保険株式会社 | 2643.20% |
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