やっぱり高い「持病があっても入れる保険」
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私は、多重債務に陥りとにかく毎月の出費を抑えたいと思ったときに、生命保険の見直しをしました。
その結果年間で20万円あまり、保険料を安くできました。
生命保険の無料相談は、どうせあらかじめ経費が保険料に上乗せされているのですから
どんどん利用して生命保険の見直しをしたほうが、賢明だと思います。
なぜ高額に？
引き受け基準緩和型保険をはじめとする「持病があっても入れる保険」の保険料が通常のものと比べてかなり高額になります。
何故このような仕組みになっているのかというと、保険という商品の公平性を保つ必要があるからです。
あなたならどうしますか？
例えば持病もなくこれまで1度も入院や手術の経験がない健康に自信のある人と、持病がありこれまでに何度も入退院を繰り返している人とでは、どちらがより給付金を受け取る可能性が高いかは一目瞭然ですよね。
それなのに両者を全くの同条件で受け入れていては、個々の相互扶助で成り立っている保険の仕組み自体が根底から崩れてしまいます。
保険会社も利益を追随する1つの会社ですから、極力リスクを被ることは避けたいのが本音。
結果、「あなたはより短期間でより多くの給付金を得る可能性の高いお客様ですから、そのぶん月々の保険料も高めに設定させてもらいますよ」ということになる訳です。
こうした「予防線」を予め張ることによって、健康でリスクの低い加入者の保険料までをも押し上げることを防いでいるんですね。
ごく一部では邪な考えを持っている人も…
例えば生命保険の場合、身内に多重の保険をかけてより多くの給付金を手に入れようだとか、近い将来手術・入院することが明白なのにギリギリになって医療保険に加入して多額の給付金のみを得ようと考える人も残念ながら存在します。
こうした一部の人によるいわゆる悪質な「乱用」を防ぎ、全ての人が同じ条件で、より満足度の高い内容の保障を受けられるように、「持病のある人向け」保険商品にはある程度の規則が設けられているのが前提となるわけですね。
最良の方法は？
引き受け基準緩和型保険ですと通常の保険料の1.5～2倍程度、より加入条件の甘い無選択型保険ともなると実に2倍以上もの保険料を要求されることに。
にも関わらず保障内容はというと通常のものと比べて給付金額が安めに設定されていたり、ごくごく基本的なものしか保障されておらず通常なら「標準装備」されているものが特約で付加する必要を迫られたりするケースもあります。
致し方ないこととはいえ、やはり保険にはなるべく健康なうちに加入しておくことが今後のお財布を傷ませない最良の方法ですし、仮に持病を抱えていたとしても最初から諦めて引き受け基準緩和型保険1本に絞ってしまわない姿勢が重要だと言えるでしょう。
医療保険での保険料をシュミレーション
では、高い高いと言われる引き受け基準緩和型保険の保険料が通常のものと比較してどれほど高額なのか、少し見ていきたいと思います。
人気の保険商品を中心に、医療保険での保険料をシュミレーションして、説明していきたいと思います。つづきます
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